Lebensversicherungen ohne nennenswerte garantierte Zinsen und ohne vollständige Versicherung der bezahlten Beiträge: Niedrige Zinssätze am Finanzmarkt, die aufgrund der Corona-Krise wahrscheinlich über Jahre vorhersehbar sind, verbrauchen zunehmend die klassische Altersvorsorge . “Mehrere Lebensversicherer haben den garantierten Zinssatz für Neugeschäfte bereits bis 2021 gesenkt”, sagte Frank Grund, Deutschlands oberster Versicherungsaufsichtsbeamter.
In einigen Tarifen sind es jetzt 0,25 Prozent. “Viele Versicherer konzentrieren sich jetzt auf Neugeschäftsraten mit einem Garantieniveau, das weit unter dem herkömmlicher Policen mit einem Abzinsungssatz von 0,9% liegt”, berichtete der Leiter der Versicherungsaufsicht bei der Finanzaufsichtsbehörde Bafin. Garantierte Zinsen sind Teil des aktuellen Zinssatzes für die klassische Altersvorsorge, der für die Verbraucher wichtig ist. Darüber hinaus gibt es einen Überschuss an Beteiligungen, den Versicherungsunternehmen jedes Jahr neu aufbauen, abhängig von der wirtschaftlichen Situation und dem Erfolg ihrer Anlagestrategie. Die aktuellen Zinsen beziehen sich nur auf den Teil der Ersparnisse, den der Versicherer nach Abzug der Anschaffungs- und Verwaltungskosten zahlt, sowie auf den Beitrag zum Schutz des Todes.
Der vom Bundesministerium der Finanzen festgelegte garantierte Zinssatz, auch als maximaler technischer Zinssatz bezeichnet, beträgt weiterhin 0,9 Prozent. Für die Aufsichtsbehörde ist dies angesichts der niedrigen Zinsen jedoch zu hoch. Der maximale versicherungsmathematische Zinssatz soll verhindern, dass Versicherer zu viele Versprechen einhalten. Versicherungsunternehmen dürfen weniger, aber nicht mehr anbieten. Die Überwachung hatte die Versicherer gewarnt, vorsichtig zu sein. “Der wichtigste Verbraucherschutz ist, dass Unternehmen ihre Versprechen halten können”, sagte Grund. “Wir freuen uns, dass bei der Gestaltung vieler neuer Verträge für 2021 niedrige Zinssätze berücksichtigt wurden.”
Aufgrund des niedrigen Zinssatzes können Unternehmen in der Vergangenheit kaum hohe Sicherheitenversprechen von bis zu 4% am Finanzmarkt generieren. Viele Versicherer bieten keine garantierten klassischen Zinsverträge für Neugeschäfte an.
In der Zwischenzeit verabschiedeten sich die ersten Versicherungsunternehmen von der vollen Garantie der gezahlten Beiträge. Ab Anfang 2021 gilt für neue Verträge eine Garantie von weniger als 100%. Sie existieren nur, wenn sie gesetzlich vorgeschrieben oder vertraglich vereinbart sind, also bei der Riester-Rente und dem betrieblichen Rentensystem.